Kita harus mempelajari program pendidikan keuangan dan desain ulang produk sebagai bagian dari transformasi digital.

Transformasi digital telah menandai perubahan penting baik dalam perekonomian maupun dalam masyarakat. Mereka yang bisa kita sebut sebagai “digital natives”, generasi yang tumbuh dengan akses hampir langsung ke teknologi dan yang memulai kehidupan kerja mereka, memiliki cara konsumsi yang sangat berbeda dari generasi yang lebih tua.

Dikelilingi oleh perangkat seluler dan Internet, wajar jika mereka merasa lebih nyaman dengan pengalaman yang dekat dengan teknologi. Tidak mengherankan, ini termasuk pengalaman keuangan Anda, yang masih dalam tahap awal, dan tidak boleh terlalu jauh dari pola perilaku Anda.

Revolusi digital telah menyoroti perlunya cakupan yang lebih luas di hampir semua aspek. Dalam kasus perbankan dan keuangan, kesenjangan antara orang tua dan orang muda terlihat jelas: yang pertama memiliki akses yang jauh lebih besar daripada mereka yang baru saja memasuki pasar tenaga kerja.

Pendekatan baru

Pinjaman pendidikan, produk deposito, dan bahkan pinjaman dengan sedikit persyaratan adalah beberapa produk keuangan yang dirancang untuk remaja dan dewasa muda. Fokusnya adalah untuk memudahkan aktivitas Anda sehari-hari, oleh karena itu inklusi keuangan menjadi salah satu pilarnya.

Secara umum, mereka dicirikan dengan memiliki komisi, diskon, promosi, dan manfaat yang lebih rendah di perusahaan terkait sebagai cara untuk menarik publik ini sambil memberi mereka fasilitas untuk mengaksesnya.

Alasan jalur ini adalah untuk mengembangkan keuangan penduduk yang sulit mengakses sistem keuangan. Bank paling tradisional mencari profil pelanggan yang sangat spesifik di mana tidak ada ruang bagi kaum muda yang baru mulai mengelola uang mereka sendiri.

Baca Juga:  pemasaran pengaruh

Di sisi lain mata uang adalah entitas perbankan yang telah menciptakan dan mempromosikan produk-produk baru yang menarik bagi sektor populasi ini pada khususnya. Beginilah kemunculan dompet virtual yang mendorong penggunaan akun digital dengan biaya lebih rendah, sistem yang berinovasi dalam berbagai proses di bank, penerapan teknologi seperti kode QR, kartu prabayar, dan lainnya.

Dengan cara yang berdekatan, inisiatif pendidikan keuangan dan kewirausahaan juga muncul yang ditujukan untuk kaum muda di Spanyol. Bukan suatu kebetulan jika kita menganggap bahwa keduanya adalah masalah yang tertunda di negara itu, sampai-sampai Spanyol pun mengakuinya.

Kasus Grup Santander: bank yang mengangkat misi beberapa tahun yang lalu

Sebenarnya, visi baru sistem keuangan ini adalah perkembangan alami. Selama beberapa tahun sekarang, bank memiliki salah satu tujuan mereka untuk memodernisasi untuk menanggapi kebutuhan baru pelanggan mereka. Di antara mereka, kami dapat menyoroti Openbank, serta berbagai bank di Amerika Serikat seperti Bank of America, JP Morgan atau Fifth Third Bancorp.

Yang mengatakan, kami akan fokus pada kasus Openbank.

Pada tahun 1995, Grup Santander mengambil langkah menuju digitalisasi dengan mendirikan Openbank. Ini adalah inisiatif untuk membuat bank telepon langsung yang tidak memungut komisi. Hampir setahun kemudian, ia membuat situs web resmi untuk menjadikan Openbank sebagai bank pertama yang mengizinkan operasi online.

Saat ini, ini adalah bank digital terbesar di Eropa, menjadi tolok ukur di sektor perbankan. Perlu dipahami kasusnya, karena juga merupakan salah satu bank digital pertama di Spanyol, sebagai bagian dari visinya untuk menawarkan layanan kepada kaum muda.

Sebagai keuntungan yang relevan bagi pelanggannya, ada kemungkinan untuk memperoleh kartu debit dan kredit dengan mudah, selain produk lain seperti hipotek. Persyaratan untuk menjadi nasabah dijelaskan dalam panduan Openbank ini.

Baca Juga:  agen federal

Hasil pendekatannya: klien muda dan berisiko

Berfokus pada publik yang sudah bergerak pada rekomendasi kenalan, itu adalah salah satu yang pertama memiliki kehadiran yang kuat di jejaring sosial.

Perlu juga dicatat bahwa bank telah mengalami perubahan drastis dalam profil kliennya. Dalam tiga tahun terakhir, kaum muda telah memimpin pertumbuhan investor dana baru. Orang yang berusia antara 18 dan 39 tahun mengalami rebound lebih dari 180%. Meski begitu, basis kurang dari 30 tahun telah tiga kali lipat dalam periode yang sama.

Di sisi lain, investor secara umum lebih aktif dalam mengelola uangnya. Bagi bank ini, ini berarti operasi perdagangan dana investasi bulanan dua kali lipat. Jika sebelumnya rata-rata dilakukan dua transaksi per bulan, sekarang dilakukan empat transaksi.

Dapat dikatakan bahwa tren ini disebabkan oleh penurunan hambatan masuk yang jelas, karena pelanggan sekarang memiliki kemungkinan untuk berinvestasi di sebagian besar dana yang dijual bank dengan harga 1 euro atau kurang. Faktanya, 90% dari entri bank telah dibuat dalam dana ini.

Terakhir, sektor penduduk ini memiliki akses yang lebih besar terhadap informasi, yang terlihat dari pergerakan mereka. Karena berkat situs web seperti Economipedia, siapa pun dapat dengan mudah mempelajari konsep tentang inflasi, suku bunga, atau pasar saham.

Perbankan tradisional atau produk keuangan digital?

Perbankan tradisional memiliki cara operasi yang cukup konservatif, sesuatu yang ditekankan setiap kali negara mengalami krisis besar. Langkah-langkah tersebut berusaha untuk mempertahankan sebanyak mungkin fungsi lembaga yang bergantung pada kliennya.

Dalam hal ini, lembaga keuangan konvensional memiliki visi yang lebih aman, yang menghasilkan kepercayaan yang lebih besar. Sebagai imbalannya, layanan mereka biasanya terbatas pada publik yang mereka anggap cukup solid untuk model ini, meninggalkan kaum muda.

Baca Juga:  Skalabilitas

Di sisi lain, produk keuangan digital terjangkau oleh hampir semua orang, di mana saja di dunia dan dengan persyaratan yang sangat rendah. Bentuknya yang paling dasar adalah rekening bank digital, tetapi kita dapat mengambil pandangan yang lebih luas: platform pembayaran seperti PayPal, transfer instan dalam mata uang apa pun melalui kripto, sistem investasi otomatis, dll.

Meskipun menawarkan manfaat yang sangat menarik bagi audiens muda, produk ini cenderung memiliki risiko yang lebih tinggi karena berbagai alasan (seperti kehilangan akses ke dompet elektronik, misalnya).

Bank digital lebih merupakan evolusi yang berisiko, tetapi diperlukan daripada alternatif eksklusif untuk sektor populasi Kita dapat merasakan bahwa sistem perbankan sedang menuju digital di tahun-tahun mendatang, dan profil nasabah yang lebih muda adalah satu-satunya yang telah memutuskan ikuti dia